- Gonzalo Bernardos, economista, sobre las pensiones de jubilación:“España seguirá el camino de Dinamarca, no estamos preparados,pero no hay otra salida”.
- Santiago Romera, experto en pensiones: "Todo apunta a que nos vamos a jubilar a estad edad y cobrando este dinero”.
- Un profesor universitario propone dejar de pagar las pensiones a un tercio de las personas mayores: "Estamos hablando de la generación más rica de la historia, no lo necesitan”.
Durante años, la pensión pública funcionó en España como una promesa de tranquilidad. Trabajar, cotizar y retirarse con cierta seguridad parecía parte del contrato social. Hoy, esa idea convive con la sensación de que quizá con la pensión no baste.
El economista Manuel Álvarez, especialista en sistemas de previsión social y autor del libro ‘Pensiones, la promesa rota’, cree que el debate se ha llenado de mensajes exagerados. A su juicio, el sistema no está a las puertas del derrumbe. Lo que sí considera probable es un escenario de tensión creciente en las próximas décadas, especialmente alrededor de 2048, cuando el envejecimiento de la población presione al máximo las cuentas públicas. En ese contexto, sostiene, ahorrar con antelación deja de ser una recomendación financiera para convertirse en una cuestión de margen vital.
Álvarez lleva años vinculado al ámbito de las pensiones. Ha trabajado como asesor en el Ministerio de Inclusión, Seguridad Social y Migraciones y forma parte de distintos organismos especializados en previsión social. Su diagnóstico evita el dramatismo. “No es cierto que las pensiones vayan a desaparecer ni que se reduzcan a la mitad”, explica. Calcula que, incluso en un escenario complejo, los ajustes podrían rondar el 14%.
El problema no es ahorrar poco, sino empezar tarde
La clave, insiste, está en cuándo se empieza. Según sus cálculos, una persona debería comenzar a reservar alrededor del 15% de su sueldo unos 30 años antes de jubilarse. Si se empieza todavía antes, por ejemplo 40 años antes del retiro, el porcentaje necesario puede bajar hasta el 11%.
Lid Publishing. Pensiones: la promesa rota; Propuestas y soluciones para un sistema al borde del colapso
Lid Publishing. Pensiones: la promesa rota; Propuestas y soluciones para un sistema al borde del colapso
El motivo tiene que ver con el tiempo y la rentabilidad acumulada. Para Álvarez, muchas personas ponen el foco en encontrar el producto financiero perfecto, cuando el verdadero factor decisivo es la constancia. “Es más importante ahorrar pronto que ahorrar mucho”, resume.
El experto también cuestiona ciertos hábitos de ahorro muy extendidos en España. Considera que existe una fuerte tendencia a invertir en vivienda o en productos bancarios con poca rentabilidad. En cambio, recomienda buscar fórmulas transparentes, con bajas comisiones y capacidad de generar rendimientos por encima de la inflación. Sitúa una rentabilidad razonable entre el 4% y el 6% anual acumulativo.
Las diferencias pueden ser enormes. Retrasar diez años el inicio del ahorro para la jubilación puede traducirse, según explica, en llegar al retiro con un 40% menos de capital acumulado.
Cuánto dinero hace falta para jubilarse con tranquilidad
Álvarez pone un ejemplo concreto. Una persona que termine su vida laboral con un salario de 30.000 euros anuales necesitaría, aproximadamente, 132.000 euros ahorrados para complementar la pensión pública y mantener un nivel de vida parecido al previo a la jubilación.
El cálculo parte de otra idea importante: durante la jubilación solemos necesitar alrededor del 85% del último sueldo. La diferencia entre esa cantidad y la pensión pública es lo que habría que cubrir con ahorro privado.
El problema aparece cuando la capacidad de ahorro simplemente no existe. El economista recuerda que muchas familias llegan con dificultad a fin de mes, todavía pagan hipoteca o siguen ayudando económicamente a sus hijos cuando se acercan a la jubilación. En esos casos, admite, pensar en planes de pensiones queda muy lejos de las prioridades reales.
También señala que las desigualdades laborales terminan reflejándose décadas después. Muchas mujeres retrasan su jubilación porque han cotizado menos años y con salarios más bajos. Esa diferencia histórica sigue teniendo consecuencias directas sobre las pensiones actuales.
Pese a todo, Álvarez cree que la Seguridad Social seguirá siendo el gran sostén de la mayoría de jubilados españoles. Más del 90% de las pensiones que se cobran en España dependen exclusivamente del sistema público. La cuestión, dice, no es si desaparecerá, sino cuánto nivel de vida podrá garantizar por sí solo dentro de veinte o treinta años.
Juanjo es experto en cultura y lifestyle, con un foco especial en el impacto que internet y las redes sociales están teniendo en nuestra sociedad y en el mundo. Por eso mismo, sus temas suelen tener también mucho que ver con cine, series, psicología, relaciones personales y sexualidad.
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Juanjo se licenció en Economía Internacional, aunque desde muy temprano en su carrera, por vocación personal, se dedicó a la divulgación y al periodismo, que con los años se convirtió en su profesión.
Juanjo lleva más de 15 años escribiendo en diferentes medios y fue Director editorial de Vice España, coordinando toda la producción de contenidos de la revista, desde cápsulas para redes sociales a documentales sobre ocultas subculturas urbanas de nuestro país. Tras su paso por Vice, se ha dedicado a escribir y su trabajo ha aparecido en medios como El País, El Periódico de España, ABC o Yorokobu, entre otros.
